ВНИМАНИЕ! Если Вам ПО ТЕЛЕФОНУ предложили перевести деньги на КИВИ-КОШЕЛЁК, то это означает, что к нашим номерам подключились мошенники!!! Будьте внимательны!

Банки участвующие в программе первый автомобиль


Банки участники программы первый автомобиль: список

Полный список банков принимавших участие в 2017 Минпромторг перечислил в пресс релизе от 24 августа 2017 о расширении списка партнеров участников программы. Всего в 2017 году принял участие 21 банк.

В 2019 в полный список банков принимающих участие в программе “Первый автомобиль” вошли более десятка известных российских банков, часть банков принимавших участие в 2017 отказались поддерживать программу.

Все банки участники программы мы условно разделили на три категории это крупные, региональные и узкоспециализированные банки. У каждой группы свои преимущества, недостатки и нюансы с которыми придется столкнуться при взаимодействии с ними.

Автокредитование в крупных банках обеспечивает ряд преимуществ:

  • дополнительные льготы для клиентов (например, участников зарплатных проектов);
  • более выгодные условия за счет значительного объема активов;
  • оперативность решения возникающих вопросов;
  • доступность программ в большинстве регионов;
  • как правило они менее требовательны к пакету документов и вообще готовы на большие риски.

Они слишком крупные чтобы заботиться о мелочах и в то же время у них достаточно средств и компетенций, чтобы оперативно решать все возникающие вопросы.

К этой категории преимущественно относятся т.н. «кэптинговые» банки, организованные или непосредственно сотрудничающие с компаниями-производителями ТС.

Достоинством работы с такими организациями для потенциального заемщика является непосредственное представление банком интересов компании, выпускающей автомобили, что нередко выливается в:

  • ощутимое снижение уровня процентных ставок чаще всего компенсация государства перекрывает первоначальный взнос, у них самые низкие ставки по кредитам, с учетом субсидии государства получиться примерно 5%;
  • лояльное отношение мягкие требования к финансовому состоянию заемщика и досрочному погашению, так как их единственная специализация автокредитование и они лучше справляются с рисками в данной области;
  • сниженные риски при взаимодействии как правило отсутствие скрытых комиссий и стремления навязать дополнительные продукты в значительной степени снижает риски для потенциального заемщика.

Долю рынка автокредитования, принадлежащую таким банкам лимитирует только узкая специализация – как правило, действие программ распространяется на ограниченный круг марок и моделей авто.

Как правило, к этой категории относятся региональные кредитные организации. Такие банки сформировали собственный подход к клиентской базе – работают, в основном, только с надежными клиентами, кредиты предоставляют при наличии положительной истории или текущем сотрудничестве (например, в рамках зарплатного проекта), для подтверждения сведений требуют максимальный пакет документов.

Словом, выбрать обслуживание по автокредиту в таком банке можно в случае положительного опыта взаимоотношений. В других вариантах следует отдать предпочтение лидерам рынка или специализированным организациям.

К сожалению по различным причинам с 2018 года, некоторые банки не поддержали программу и прекратили свое участие в ней, каких либо упоминаний о возможной поддержке программы в будущем также нет. В 2018 году в программе приняли участие 15 банков, за исключением следующих 6:

  • АО «Газбанк»
  • ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»
  • ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
  • ПАО «Плюс Банк»
  • ПАО Банк «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
  • АО Банк «Снежинский»

Общий анализ предложений участвующих в программе «Первый автомобиль» банков позволяет сделать выводы о разнообразии условий кредитования, возможности выбора для клиента.

К сожалению нельзя не только выделить наиболее выгодный вариант, но и максимально удобную и безопасную схему обслуживания.

pervyi-avtomobil.ru

Банки-участники госпрограммы Семейный автомобиль – список и условия

Летом прошлого года Правительством РФ и Минпромторгом была открыта программа льготного автокредитования «Семейный автомобиль», бюджет которой исчерпался спустя 2 месяца, и акция была заморожена. С 01.01.18 года госпрограмма была восстановлена, бюджет составил 3 750 000 рублей.

Общие требования для участия в программе

Программа «Семейный автомобиль» оказывает скидку 10% семьям с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия. Стоит отметить, что даже если ребенок достиг 18 лет, но получает высшее образование очно или служит в армии, то родители все равно имеют право воспользоваться программой.

Цена машины может быть не более 1 450 000 рублей, а транспортное средство должно быть произведено на территории России.

Чтобы принять участие в акции, необходимо:

  • иметь гражданство России;
  • двое и более детей, не достигших возраста совершеннолетия;
  • не обладать другими автокредитами в течение 2017 и 2018 года.

Кредитование производится банками-партнерами, участвующими в программе, такими как Русфинанс Банк, Сбербанк (Сетелем Банк), ВТБ, ВТБ24, Фольксваген Банк Рус, ЮниКредит Банк, ТатСоцБанк. Ниже рассмотрены уникальные предложения каждого из них.

Основные банки

Русфинанс Банк

Русфинанс Банк – дочерняя компания Росбанка. Ключевыми направлениями являются автокредитование, кредитные карты, потребительские кредиты. На рынке автокредитования находится 14 лет.

Важно! Согласно акции, предлагается скидка в размере 10% от цены выбранного автомобильного средства и кредит сроком на 1, 2, 3, 4 и 5 лет. Единовременная комиссия отсутствует, а ежемесячная составляет 0%. На время кредита оформляется договор залога и договор страхования КАСКО.

Банк находится на 14 месте в народном рейтинге и имеет оценку по отзывам в интернете 2 из 5. В негативных отзывах касательно автокредитования клиенты банка жалуются на перенаправление в Росбанк и открытие там счета, навязывание услуги страхования жизни, плохое обслуживание, невозможность оплаты через терминал.

Сбербанк (Сетелем Банк)

Важно! Сбербанк принимает заявки на автокредиты только через свое совместное предприятие «Сетелем Банк».

Сетелем Банк – это дочернее предприятие Сбербанка, имеющего долю более 74%, и совместно принадлежащее BNP Paribas Personal Finance. Сетелем был в числе первых банков, начавших выдавать кредиты по госпрограмме «Семейный автомобиль», подробные условия читайте тут — http://семейныйавтомобиль.рф/semejnyj-avtomobil-ot-sberbanka/.

Условия отличаются тем, что гарантируется компенсация части денежных средств, потраченных на первоначальный взнос, составляющий 20%, и предлагается процентная ставка от 11,20% годовых. Срок кредита — до пяти лет.

Процедура кредитования происходит прямо в автосалоне и занимает не более 15 минут. Потребуются документы, подтверждающие доход и наличие несовершеннолетних детей, паспорт, водительское удостоверение.

Сетелем Банк занимает в рейтинге 11 место, но имеет оценку 1,8 из 5. Отмечают плохую работу личного кабинета, навязывание услуг, начисление ежегодных штрафов в случаях, когда клиент не продлевает договор страхования КАСКО или организация не находит отправленный продленный полис.

ВТБ и ВТБ24

Банк ВТБ входит в тройку лидеров продаж по данной госпрограмме в 2017 году. Занимает второе место в стране по величине активов и первое по размеру уставного капитала.

В январе 2018 года ВТБ24 был присоединен к ВТБ с ликвидацией бренда.

Кредит оформляется по паспорту и свидетельству о рождении детей, без подтверждения занятости и дохода. Срок кредитования до 60 месяцев, а процентная ставка не указывается. Сумма кредита максимум может составлять 1 160 000 рублей, платеж за первый месяц льготный. Банк принимает решение от 30 минут до 2-х дней.

Требования банка:

1. Возраст от 21 года;

2. Гражданство России;

3. Регистрация в регионе, где находится банк;

4. Наличие двух контактных телефонов.

ВТБ занимает 15 место и имеет оценку 1,9. Из отрицательных аспектов отмечают принудительное страхование жизни и карту «Автолюбитель», иначе ставка по кредиту становится больше, отказы в автокредите на последнем этапе рассмотрения, штрафы за перелимит, о которых не информируют.

Фольксваген Банк Рус

Банк ориентирован на финансирование продаж марки Volkswagen.

Важно! Фольксваген предлагает выбрать один из 3 авто по госпрограмме «Семейный автомобиль», условия отличаются сроками и процентами. Минимальный кредит возможен в размере 120 тысяч.

На Volkswagen Polo и Volkswagen Jetta процентная ставка составляет 10,9% на срок от одного до трех лет и 13,6% или 15,0%, в зависимости от пакета документов, на срок до пяти лет.

На Volkswagen Tiguan кредит предоставляется только на срок до пяти лет под 13,6 и 15,0 процентов.

Важно! Фольксваген банк не предъявляет других уникальных требований.

Организация оценивается на 1,64 из 5 и находится на 27 месте. Жалобы на плохое обслуживание сотрудниками поддержки и автосалонов, навязывание страхования жизни и увеличение процентной ставки в случае отказа.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит — один из крупнейших банков в стране, он предоставляет услуги только для частных клиентов.

По госпрограмме процентная ставка от 12,1% на срок до семи лет, начальный взнос от 0%. Сумма кредита на покупку транспортного средства составляет минимум 100000 рублей и максимум 1305000 рублей. Заявки обрабатываются от 30 минут до 3-х дней. Место работы и постоянной регистрации заемщика может быть в любом регионе России за исключением следующих республик: Дагестан, Карачаево-Черкесия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Ингушетия, Чечня, Крым.

Важно! ЮниКредит занимает 2 место среди самых популярных банков. Средняя оценка 2,44. Негативных отзывов мало, в основном на обслуживание персоналом.

ТатСоцБанк

ТатСоцБанк – это один из самых динамично развивающихся банков Республики Татарстан, претендует на звание “банка шаговой доступности”.

На сайте отмечается срок действия в банке программы «Семейный автомобиль» — по 30.11.18 года.

Кредит оформляется в рублях, его обеспечением является залог приобретаемого автомобиля. Заемщиком вносится предоплата в размере не менее 15 процентов стоимости желаемого автомобиля. Срок действия кредитного договора не превышает 60 месяцев.

Банк имеет не много отзывов, но большинство из них негативные. Средняя оценка 1 из 5. 95 место в рейтинге. Клиенты оставляют жалобы о ненадлежащем обслуживании, требовании платы за дополнительные юридические услуги, снятии денег с карты без предупреждения, задержки выдачи ПТС.

Банки с лучшим рейтингом

Изучив в какой банк лучше обратиться за кредитом по программе «Семейный автомобиль», можно выделить банковские организации с хорошим соотношением условий и рейтинга. На первом месте расположится Юникредит Банк. Он бесспорно является лучшим из рассмотренного списка. Банк имеет высшее место в рейтинге и лучшую оценку клиентов. В программе «Семейный автомобиль» имеет такие плюсы, как первоначальный взнос в 0% и срок кредита до 7 лет.

На второй позиции будет Сетелем Банк. Он выделяется тем, что компенсирует часть денег, потраченных на первоначальный взнос, и быстротой оформления кредита, не более 15 заявленных минут.

Важно! На третьем месте находится Русфинанс Банк. Их условия гарантируют, что единовременной комиссии нет, а ежемесячная составляет 0%.

Заключение

Программа «Семейный автомобиль» выступает способом помочь многодетным семьям России. Равным образом, можно признать такую госпрограмму поддержкой и инструментом стимулирования отечественного автопрома. За период проведения этой социальной акции в прошлом году рост российского автомобильного рынка составил 11,9%.

Официально не указаны сроки проведения акции. Вероятно, госпомощь закончится, когда выделенный бюджет исчерпается. Финансирование программы рассчитано на 55 тысяч автомобилей. В прошлом году отведенные на госпрограмму денежные средства иссякли спустя три месяца, то же самое можно прогнозировать и в 2018 году.

xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai

Как воспользоваться программой “Первый автомобиль”

Если вы в целом изучили суть программы “Первый автомобиль”, то вам осталось разобраться как можно воспользоваться данной госпрограммой.

В первую очередь необходимо соответствовать требованиям программы которые находятся в разъяснениях Минпромторга от 25.07.2017 по требованиям к участникам программы.

Если кратко, то согласно этих требований вы:

  • обладаете водительским удостоверением;
  • приобретаете автомобиль впервые (проверяется банком, в том числе через бюро кредитных историй);
  • не заключали в 2019 году кредитных договоров на приобретение автомобиля (для исключения повторной скидки).

Естественно при этом необходимо быть гражданином РФ.

Во вторых вас должны устраивать условия самой программы, в которые входят как установленные характеристики покупаемого автомобиля так и условия банков и страховых компаний.

К сожалению далеко не все автомобили и даже не все комплектации из тех марок которые присутствуют на Российском рынке принимают участие в госпрограмме.

Как правило это базовые комплектации автомобилей производимых на территории России.

Вам нужно определиться с маркой автомобиля и дальше уже переходить к поиску официального дилера в вашем или ближайшем к вам регионе. Автодилера желательно искать неподалеку потому что есть нюансы оформления документов в банках.

В выборе автодилера основное требование это официальное представление той марки которую вы выбрали.

Лучше конечно выбрать сразу несколько представителей чтобы можно было сравнить цены и установленные правила сотрудничества.

Не бойтесь торговаться с дилерами возможно вы получите дополнительные скидки или бонусы от салона.

Основная выгода от участия в программе кроется в двух компенсациях от государства:

На первый взгляд программа выгодна и многие даже не просчитывают, а стоит ли им вообще принимать участие. На самом деле есть нюансы — связанные со страховыми компаниями и банковскими скрытыми платежами которые могут перекрыть возможную выгоду.

Конечно для жителей дальнего востока после введения изменений в закон внесенный Минпромторгом 12.04.2018 который дает им скидку в 25% программа выгодна безоговорочно.

А вот для других, вопрос открытый.

Самые опасная часть программы это банки. Основные подводные камни программы заключаются именно во взаимодействии с ними.

Банк лучше выбирать уже непосредственно после выбора нескольких автодилеров и выяснять с какими банками они работают.

Согласно спискам Минпромторга в программе участвует 21 банк, но в 2019 году работают не все. К тому же у многих из них своя специфика которую лучше сразу уточнять.

Обязательно читайте договор, а лучше возьмите копию и отнесите юристу. Пусть он проверит и объяснит вам нюансы. Даже если вы на это потратите скажем 1000 рублей это гораздо дешевле того, сколько вы потратите денег и в какую ситуацию вы можете попасть доверяя банкам.

Опираться на одни лишь требования Минпромторга нельзя, ведь банки самостоятельно решают выдавать вам кредит или нет. Поэтому соответствие всем требованиям и наличие документов рекомендованных Минпромторгом может быть недостаточно.

Ведь для взвешенного решения по выдаче кредита документов из перечня Минпромторга может оказаться мало. И скорее всего банки обяжут вас предоставить расширенный пакет документов, который может быть гораздо больше стандартных требований.

После сбора документы подаются или в банк или непосредственно автодилеру (что чаще всего и происходит), но в конечном итоге документы оценивает именно банк, а не дилер.

Но тут есть нюанс очень часто банки в дальнейшем перекладывают весь документооборот на дилера. Надо уточнять где обслуживается и кем сам кредит, к кому обращаться в разных случаях (просрочки, досрочная оплата, закрытие кредита). А то может получиться так что банк в котором вы берете кредит в вашем городе, а автодилер в другом да еще и за сотни километров. И вы вынуждены будете ездить к нему каждый раз когда необходимо будет регулировать вопрос с кредитом или документами. Уточнять этот момент необходимо не у дилера, а у банка так как банк может переложить этот вопрос на автодилера без оповещения его. Конечно так не делают все банки и не со всеми дилерами, поэтому необходимо уточнять этот вопрос.

В случае положительного ответа со стороны банка переходим к оформлению автомобиля.

После того как заявку вам одобрили вы возвращаетесь в тот салон в котором оформляли первоначально документы.

Оформление документов в салоне

Тут есть несколько основных этапов:

Оформление банковских документов

Далее оформляем документы с банком. Если представитель банка есть в салоне тогда оформляете документы там если нет то придется ехать в банк для заключения договоров с банком:

  • кредитный договор
  • договор залога

Для чего подготовьте следующие документы:

  • чек об оплате первого взноса (если взнос конечно вообще требовался банком)
  • копия паспорта автомобиля;
  • полис КАСКО (если это обязательное условие банка)
  • если вы состоите в браке то согласие супруга(и) на кредит и залог автомобиля
  • счет остаточной стоимости за вычетом первоначального взноса (тут салон должен учесть скидку по программе 10% или 25% в зависимости от региона и первоначальный взнос если таковой производился)

Как всегда в выбранном вами банке могут потребовать и другие документы, так что для уточнения перечня необходимых документов на этом уровне оформления, лучше обращаться непосредственно в банк.

После подписания договоров, банк уже без вашего участия перечисляет деньги дилеру и вы можете ехать забирать свой автомобиль.

Далее по стандартной схеме оформлять его в ГИБДД. Ну или салон его сам вам оформит, тут уже зависит от салона, стоимости этого действия и вашего согласия на эту стоимость.

pervyi-avtomobil.ru

В чем подвох госпрограммы “Первый автомобиль”

Участие в государственной программе “Первый автомобиль” сулит неплохую скидку от 10% и даже сниженные процентные ставки. Но все такие есть несколько подвохов которые могут нивелировать все плюсы от участия.

Все подводные камни и варианты манипулирования на грани обмана связаны с переплатами по услугам как банка так и страховой.

Два эти учреждения попытаются заработать на вас возможный максимум продвигая полные пакеты ненужных услуг.

Конечно собранные нами подвохи встречаются все реже и многие страховые компании как и банки отходят от различных манипуляций и навязываний тем не менее необходимо знать о всех возможных уловках этих учреждений чтобы избежать обмана с их стороны.

У банков принимающих участие в госпрограмме подобных проблем замечено не было, по крайней мере на официальных сайтах.

Это обязательное требование у всех банков. Хотя правомерность данного требования под вопросом. Теоретически банк не имеет право навязывать услуги страхования — это дело абсолютно добровольное.

Отказ от страхования жизни

У некоторых банков есть возможность отказаться от этой услуги в следующих вариантах:

  • в письменном виде но в случае если страховая оформляет на вас индивидуальный договор, а не коллективный, в случае с коллективным договором не помогут даже суды — деньги вам не вернут;
  • возврат средств при отказе от страховки при обращении в страховую компанию, то есть деньги вы все равно заплатите, но вам их вернут.

Возможные последствия при отказе от страхования жизни

Возможно, что при отказе от страхования жизни банк навяжет вам дополнительные проценты на период кредитования — до 60 месяцев (5 лет) по требованиям программы. А это может быть более существенная сумма чем сама страховка жизни.

Если вы собрались гасить кредит досрочно, то вопрос вообще не стоит, однозначно выгодней отказаться от данной услуги.

Но тем не менее большинство банков работающих по программе “первый автомобиль” требуют предоставление этой услуги. И без нее отказываются предоставлять кредит. И понятно ведь на ней они зарабатывают и очень даже неплохо.

Конечно все нюансы уже вам расскажут в банке и страховой компании, но знайте что вы в праве требовать отказа от этой услуги.

Проценты за обслуживание ставки (ведение банковского счета)

Это очень частая уловка недобросовестных банков.

Вам выдают кредит по вполне устраивающей вас ставке, но в договоре есть пункт за обслуживание ставки или банковского счета в 1% в месяц. Тогда к примеру к основной ставке в 10% годовых вы получаете еще одну в 12% таким образом суммарно вы будете выплачивать кредит по 22% в год.

Еще и могут поставить эту ставку не с остатка долга, а с полной суммы кредита. Тогда ваши затраты вырастут еще больше.

Комиссия банка за предоставление кредита

С одной стороны это вообще абсурдная комиссия вы платите за то, что и так берете на себя обязательства оплаты кредита.

Но так банк чаще всего страхуется от досрочного погашения кредита. Ведь чтобы выдать сам кредит его должны рассмотреть, оформить и выдать. А это трудозатраты которые банк перекладывает на плечи потребителя.

Данная комиссия может быть как фиксированной в пределах 10 тыс. рублей (что в большинстве случаев более приемлемо) и процентная которая может составлять от 0,2% до 2% от итоговой суммы кредита.

Дополнительные проценты по кредиту в страховке

Бывает и так, что в страховку банки закладывают дополнительные проценты по кредитам. Такая схема работала когда некоторые банки выдавали беспроцентные автокредиты.

Тут с вас потребуют обязательный платеж и в стоимость страховки заложат процент который обяжут платить на протяжении всего действия договора.

Если для вас обязательным требованием в банке является оформление страховки на весь период кредита при этом ставка действует от полной стоимости автомобиля или выданного кредита, то возможно это тот самый случай заложенной повышенной ставки.

Необходимо проследить чтобы:

  • выплаты были только от величины кредита, а не от стоимости автомобиля;
  • процент по страхованию не превышал 8%;
  • а проценты будут начисляться на остаток задолженности, а не на всю стоимость автомобиля на протяжении всего действия договора.

Риски при оформлении кредита не попасть в программу

Обязательно говорите о том что вы оформляете договор кредита именно по государственной программе “первый автомобиль”.

Иначе вас могут оформить по банковской программе автокредитования, а там и процентная ставка выше и нет скидки на сам автомобиль.

Будьте бдительны в банках работают довольно ушлые люди, ведь они получают бонусы за каждый оформленный кредит и вам могут всучить кредит с более высокими процентными ставками!

Само оформление кредита (а только так можно принять участие в программе) подразумевает оформление КАСКО. В кредитном договоре любого банка будет пункт об обязательном страховании КАСКО.

Сам договор оформляет конечно же не банк а страховая компания которая постарается заработать на вас возможный максимум.

Тут конечно же есть масса нюансов, но главное это читать договор на банковские услуги в которых могут указываться тонкости взаимодействия со страховыми компаниями.

Так и конечно же страховые договора в которых кроются основные риски для вас, связанные с возможными переплатами как по кредиту так и по страхованию.

Если вы покупаете машину просто по автокредиту без использования скидки положенной по программе, то поторговавшись с автодилером как правило можно уговорить его на дополнительные скидки или бонусы.

Но если вы идете по программе “Первый автомобиль” дилер/салон пытается представить все так, как будто бы он дает скидку уже в 10% и больше не может. Знайте это ложь.

На самом деле скидку вам предоставляет государство через банк. И эту скидку впоследствии банк перечислит салону. Так что салон вам ничего не дает.

Именно по этому можете смело вести переговоры переговоры и договариваться об еще большей скидке или дополнительных бонусов, но уже непосредственно от салона.

Это еще одна дополнительная услуга разработанная салонами и дилерами. Зачастую они настаивают что именно они должны оформлять автомобиль. Конечно же за такое оформление вы выложите круглую сумму. Такой же пункт вы можете обнаружить и в договоре банка в котором он будет передавать это право на сотрудников салона.

Но по факту это навязывание незаконное так как вы имеете полное право оформлять автомобиль самостоятельно. И если вас больше интересует экономия денег, а не времени тогда лучше своими силами оформить документы.

Все эти дополнительные услуги не фигурируют в обычном потребительском кредитовании или от них очень просто отказаться. Тем не менее даже несмотря на эти нюансы программа особенно выгодна для определенных категорий граждан.

В итоге прежде чем решиться принять участие в программе необходимо выбрать автомобиль, найти по нему подходящего дилера, созвониться с ним и попросить его подсчитать предварительную стоимость автомобиля с учетом программы. И очень внимательно читать договор банка в котором собираетесь брать кредит.

После чего думать решаться на программу или нет.

pervyi-avtomobil.ru

ПАО «Банк ВТБ» в госпрограмме “Первый автомобиль”

Банк является одним из крупнейших в РФ и крупнейшим из принимающих участие в госпрограмме, занимая ведущие места по всем показателям деятельности. На рынке розничных финансовых услуг до января 2018 г. интересы группы были представлены ПАО «ВТБ 24» (произошла ликвидация бренда в связи с присоединением).

По результатам 2017 г. в банке говорят о росте портфеля кредитов на покупку автомобилей на 17% и общей сумме выданных для этой цели займов свыше 100 млрд.руб. Именно ВТБ 24 занимал лидирующую позицию по оказанию услуг в рамках госпрограмм автокредитования.

Аналогично, предложения банка по программе «Первый автомобиль» (и другим с господдержкой) пользуются наибольшей популярностью и в 2018 г. – в банке планируют увеличить в течение года объем кредитов на покупку автомобилей еще на 90 млрд.руб.

По состоянию на начало мая 2018 г. клиенты банка могут воспользоваться двумя льготными предложениями:

  • Госпрограмма субсидирования автокредитов;
  • Госпрограмма субсидирования автокредитов (без КАСКО).

Обе предполагают скидки до 10% от стоимости автомобиля (до 25% для Дальневосточного Федерального округа).

Заем предоставляется на условиях:

  • Максимальная сумма 800 тыс.руб. (стоимость автомобиля до 1 млн.руб.).
  • Дата выдачи ПТС – от 01.12.2017г. — 2019 г.
  • Срок кредитования 12-60 месяцев.
  • Первоначальный взнос – от 20%.
  • Вид обслуживания – погашение аннуитетными платежами, первый месяц – льготный платеж на погашение только процентов по кредиту.
  • Регулярные (ежемесячные) комиссии – не предусмотрены.
  • Единовременные комиссии – не предусмотрены.
  • Досрочное погашение – без моратория, возможно с первого месяца без штрафных санкций и дополнительных комиссий.
  • Заявка рассматривается в срок до 2 дней.
  • Страхование КАСКО – обязательно для Госпрограммы субсидирования автокредитов (отсутствует во втором варианте кредитования).

Банком установлены возрастной ценз для заемщиков (21-65 лет), требования по занятости:

  • не менее 1 года общего стажа;
  • и более 3 месяцев на последнем месте работы.

Заемщикам предлагается включить в сумму кредита несколько дополнительных услуг — страхование жизни и здоровья, «Помощь на дороге», «Автолюбитель».

Процентная ставка

Процентная ставка по Госпрограмме субсидирования автокредитов (с КАСКО) – 14.9%:

  • снижается на 2% при первоначальном взносе до 40% и личном страховании;
  • снижается на 3% при первоначальном взносе от 40% и личном страховании;
  • увеличивается на 1% при оформлении без подтверждения уровня доходов.

По Госпрограмме субсидирования автокредитов (без КАСКО) ставка 17.9% (предусмотрено аналогичное предыдущей снижение).

Банк занимает 2-е место в общем финансовом рейтинге, составленном порталом banki.ru по собственной методике на основании отчетности кредитных организаций.

В то же время, по отзывам клиентов, находится на 12-м месте в «Народном рейтинге» портала (с показателем 37.7 входит в «Высшую лигу»), получая среднюю оценку за отзыв 1.9 (всего по автокредитам опубликовано 852 отзыва).

Наибольшей проблемой для заемщиков являются попытки (не всегда честные) сотрудников навязать в дополнение к кредитному договору несколько услуг, общая стоимость которых порой превышает скидки по программам.

В целом, аргументами «за» являются высокий рейтинг ПАО «Банк ВТБ», выгодные условия кредитования и возможность получения займа без подтверждения дохода.

Клиентам при оформлении кредитного договора следует обратить внимание на списки дополнительных услуг.

Из видео ниже вы узнаете в общих чертах о работе банка ВТБ и его льготных программах автокредитования в рамках государственной программы «Первый автомобиль».

pervyi-avtomobil.ru

Совкомбанк в госпрограмме “Первый автомобиль”

ПАО «Совкомбанк» (Современный коммерческий банк) — один из крупнейших из банков принимающих участие в госпрограмме «Первый автомобиль», несмотря на региональную регистрацию (зарегистрирована в Костромской области) оказывающая услуги в большинстве российских регионов.

В сфере автокредитования в 2017г., неожиданно для многих, банк вошел в пятерку лидеров, нарастив к концу ноября портфель кредитов на покупку авто до 48.66 млрд.руб. Организация считает это направление одним из приоритетных и активно развивает его и в 2019 г.

На официальном сайте банка сказано о его участии в программах государственного субсидирования автокредитования.

К сожалению, в материалах отсутствует перечень конкретных кредитных продуктов, подпадающих под их реализацию.

Соответственно, точно можно говорить только о:

  • скидках в 10% (25% для ДФО) от стоимости автомобиля;
  • максимальной сумме кредита 800 тыс.руб. (максимальной стоимости авто 1 000 тыс.руб.);
  • времени выдачи ПТС – не ранее 01.12.2017г.;
  • обязательном соответствии заемщика общим требованиям программ.

Остальные параметры необходимо уточнять при обращении в подразделения финансовой организации или автосалоны.

По данным портала banki.ru:

  • ПАО «Совкомбанк» занимает 16 место в общем финансовом рейтинге.
  • С показателем 38.88 находится на 10-й строчке «Народного рейтинга».
  • Получает среднюю оценку по отзывам 1.88 (всего по автокредитованию 219 отзывов).

Среди наиболее частых проблем клиенты банка отмечают:

  • случаи некомпетентности сотрудников на местах (особенно в регионах);
  • навязывание услуг страхования и других сопутствующих продуктов (например, карта «Золотой ключ», СМС-информирование), причем, зачастую без доведения до сведения клиента их стоимости;
  • излишнее усложнение процедуры погашения кредита с открытием нескольких счетов, в том числе, карточных.

Для потенциального клиента могут оказаться привлекательными:

  • широкий выбор кредитных продуктов;
  • обширная сеть автосалонов-партнеров;
  • достаточно выгодные условия предоставления займов;
  • оперативность рассмотрения заявок.

При оформлении следует внимательно прорабатывать текст договора и не забывать, что для дополнительных услуг предоставляется возможность отказаться от их использования в течение определенного времени (для большинства – 14 дней).

pervyi-avtomobil.ru

Как проверяют документы участников программы “Первый автомобиль”

После того как вы прошли первые этапы участника госпрограммы “Первый автомобиль” и взвесили все за и против собрали все необходимые документы и вам остается лишь предоставить их в банк.

Надо разобраться как банки проверяют заявки, возможно еще не поздно что то подкорректировать в документах или дособирать недостающее чтобы повысить свои шансы на получение кредита.

Проверка банками вашей заявки именно по этой госпрограмме ничем не отличается от проверки банками обычной заявки по автокредиту.

Автоматическое рассмотрение заявок

Практически во всех банках участвующих в программе заявки рассматриваются автоматически, проверяя вашу кредитную историю по существующим базам и скоринговым центрам (системы анализа вашей платежеспособности). Ответ о возможности предоставления кредита приходит от 5 минут до 2-ух часов в зависимости от банка.

Если система не может оценить вашу кредитоспособность то данные переходят банковской комиссии.

Рассмотрение заявок комиссией

В банках где не внедрены передовые компьютерные системы анализа или при автоматизированном рассмотрении возникли дополнительные вопросы или какие то сомнения на ваш счет, заявки рассматриваются банковской комиссией в течении 1-3 рабочих дней.

Может конечно рассмотрение затянуться в связи:

  • со сложностью определения вашего материального положения (могут даже запросить дополнительные сведения);
  • в связи с загруженностью комиссии другими заявками.

Но в любом случае в течении 10-ти рабочих дней (календарных две недели) вам ответят.

Проверка службой безопасности

Также если есть какое нибудь подозрение на несоответствие заявленных данных, вас будет проверять служба безопасности банка. Это так же может затянуть время до 10-ти рабочих дней.

Решение может быть предварительным, как положительным так и отрицательным и после предоставления дополнительных данных (выписок по счетам, справок о доходах и/или других документов) оно может быть скорректировано противоположную сторону.

Также в случае если банк сочтет вас недостаточно платежеспособным вам могут предложить найти созаемщиков или поручителей. Чтобы разделить нагрузку на кредит или в случае невыплаты вами кредита, взыскивать средства в том числе и с поручителей.

Банк оценивает множество факторов некоторые из которых не так очевидны как может показаться на первый взгляд.

Оценка вашего внешнего вида и состояния

Прежде чем получить кредит вам придется встретиться лицом к лицу с кредитным менеджером непосредственно в банке или в салоне.

И уже на этапе вашего входа в учреждение вас начинают оценивать. Менеджер занимается не только анкетированием, но и оценкой вашего внешнего вида.

Поэтому при посещении кредитной организации:

  • выглядите опрятно на основании ваших вещей (не надо приходить в банк в удобных вещах или сразу из похода) и вашего внешнего вида (гематомы под глазом, неухоженные волосы — достаточно быть стриженым, умытым и причесанным) менеджер может заподозрить несоответствие данных в анкете и реального положения дел;
  • будьте трезвым если вы появитесь в состоянии алкогольного или не дай бог наркотического опьянения или с жутким перегаром, то менеджер поставит соответствующую отметку и в получении кредита автоматически откажут;
  • будьте вежливым конечно менеджер не принимает решения, но если в его глазах вы будете выглядеть как воспитанный человек, он непременно сделает пометку с оценкой вас как благополучного заемщика.

Наличие высшего образования

Казалось бы, а это тут причем, но банки учитывают наличие высшего образования как фактор влияющий на осознание того что вы делаете и возможность самостоятельной оценки собственных рисков.

Если у вас высшего образования нет, можно найти поручителя с ним и тогда ваши шансы будут значительно повышены, особенно если у него есть высшее образование.

Оценка вашей кредитоспособности

Это вообще основная оценка. Вам многое могут простить или пропустить сквозь пальцы, но этот момент должен быть безукоризнен.

Основные положения при оценке кредитоспособности:

  • вы адекватно оцениваете вашу кредитоспособность если ваша зарплата 30000 рублей то претендовать на миллион кредитных средств, не говоря уже о более высоком кредите не стоит;
  • вы контролируете свой бюджет однозначно банк будет как прямыми вопросами так и косвенными факторами оценивать ваш бюджет и как вы в него входите — не тратите ли вы слишком много на аренду и т.д. В общем не проматываете ли вы деньги. Конечно если вы утаите некоторые детали своих трат это может повысить ваш рейтинг. Но если вы транжира может стоит в начале привести в порядок свои финансы, а уже потом делать займы в банке.

И конечно же массу других факторов, некоторые из которых придерживаясь наших советов можно поднять.

Лучший срок для автокредитов для банков это три года. Конечно по госпрограмме “первый автомобиль” вы можете брать кредит максимально на 5 лет. И чем больше срок тем выше проценты, но для банка тем выше риски что вы перестанете платить. Уж очень нестабильна ситуация в стране.

И горизонт событий более трех лет кажется банком слишком туманным. Поэтому они готовы заработать на вас меньше, но с меньшими рисками.

При оценке перспективы выше у заемщиков со сроками три и менее лет.

К тому же государство поддерживает вас субсидируя процентную ставку только три года дальше уже вы с банком один на один.

Место жительства

Ваши шансы получить кредит выше в банке по месту жительства. Банк оценивает риски при выдаче кредита на автомобиль как очень высокие. Проще выдают кредиты на недвижимость.

Недвижимость деть некуда. А вот машину можно спрятать сделав дубликат ПТС и подождать окончание сроков исковой давности (3-10 лет).

В связи с этим банки предпочитают клиентов до которых могут дотянуться. У вас должна быть прописка или регистрация в том регионе где вы берете кредит. Ну или воспользуйтесь услугами банка у которого большая сеть.

Наличие у вас кредитных карт

Если вы подали заявку в банк на получение автокредита то наличие даже нетронутых кредитных карт с большим лимитом негативно скажется на вашем кредитном рейтинге.

Оценка банками наличия кредитных карт

Все дело тут в оценке этих карт. Банк оценивает само наличие у вас банковской карты как кредит который вы взяли под высокий процент (обычно он выше чем потребительский кредит). К примеру если у вас лимит по карте в 300 000 рублей, а ставка 3% в месяц, то банк это оценивает как выданный кредит с платежом в 9000 рублей.

А с учетом что в оценивая риски по вам банки считают что все ваши платежи за месяц в том числе и действующие кредиты не должны превышать 40-50% ваших доходов. Иначе они будут вас считать ненадежным клиентом.

Так вот даже при минимальных затратах на жизнь если вы живете сами и у вас собственная недвижимость с кредитом в 9000 вы должны зарабатывать от 50 а лучше 60000 рублей в месяц. А если у вас есть иждивенцы то зарабатывать вы должны чистыми более 100 000 рублей. И это должны быть документально подтвержденные доходы.

В такой ситуации выход только один это закрывать карты.

Кредитные карты банка в котором вы собираетесь брать кредит

Есть правда один нюанс это если карты открыты в банке в том же в котором вы берете кредит может быть даже положительным фактором.

Но прежде чем подавать заявку на кредит выясните:

  • может ли наличие у вас кредитных карт негативно отразиться на самом кредите;
  • надо ли закрывать карты или можно их оставить.

Количество одновременно поданных заявок в банки

В России согласно законодательства созданы организации собирающие кредитные данные о гражданах — кредитные бюро. Банки в данные бюро передают информацию о кредитах своих клиентов и платежах по ним, а также храниться история запросов этих данных.

То есть когда вы подаете заявки сразу в несколько банков (веерное обращение) или берете несколько кредитов это будет видно и снизит ваш кредитный рейтинг, так как банк может посчитать, что вам везде отказывают или вы уже набрали слишком кредитов. Обычно банки отказывают после 4-5 заявок законченные неоформленным кредитом.

Если вы подаете поддельные документы или пытаетесь скрыть кредиты в других организациях, то это все сейчас легко проверяется и при выявлении (а это будет в 100% случаев) вас внесут в черный список.

Или при анкетировании сотрудник банка будет задавать вопросы про возраст или даты рождения детей. Маршрут которым вы добираетесь до работы или любые другие косвенные вопросы которые могут выявить подлог в документах.

Если будет подозрение на подлог с вашей стороны, то ваши документы отправят на проверку в службу безопасности, а там они уже точно определят врете вы или нет.

И если врете то вас автоматически внесут в черные списки выбраться из которых у вас уже вряд ли когда нибудь получиться.

Кроме того банки хоть и отрицают это, но обмениваются информацией между собой и если в одном банке вы попали в черный список велика вероятность того что вы попали во все списки одновременно. А так как они отрицают само их существование то и удалить вас из этого списка нельзя ведь его как бы и нет.

Все сведения которые можно хоть как то проверить должны быть правильными, особенно что касается прошлых и текущих кредитов и кредитных карт иначе вас могут посчитать мошенником и вы попадете в черный список.

Выбираем подходящий банк

  • лучший банк для вас тот с которым вы сотрудничаете постоянно (например у вас есть в нем корпоративная карта и туда приходит ваша зарплата);
  • на втором месте банки с которыми у вас были положительные взаимоотношения (хорошая кредитная история);
  • на третьем месте специализированные банки которые занимаются кредитованием автомобилей той марки которую вы хотите взять;
  • на четвертом месте государственные банки они обязательно работают по госпрограммам в том числе и “первый автомобиль”, так же это будет лучший банк для вас если вы работаете в государственных органах.

Улучшаем собственную историю

Любые непогашенные обязательства однозначно негативно скажуться на одобрении кредита. Даже такая мелочь как коммунальные платежи может стать препятствием для получения кредита.

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита надо придерживаться следующих правил:

  • Подтверждение доходов чем более достоверная информация будет у вас на руках (2-НДФЛ — справка о доходах или например договор о сдачи имущества в аренду) подойдет любое подтверждение доходов тем выше ваши шансы;
  • Сокращение расходов можно произвести ревизию куда уходят деньги и сделать сокращения;
  • В идеале у вас не должно быть открытых кредитов так банк будет уверен что вы сможете платить по счетам;
  • Отсутствие просрочек по платежам и кредитам вы не должны иметь просроченных кредитов или платежей по ним собственно как и в предыдущем пункте банк должен быть уверен в вашей платежеспособности;
  • Отсутствие любых внешних обязательств например задолженность по алиментам, квартире, непогашенные штрафы или долги в бизнесе также могут негативно повлиять на ваш рейтинг;
  • Отсутствие судебных разбирательств прежде чем брать кредит закончите все свои судебные тяжбы;
  • Также желательно не гасить до этого кредиты досрочно это снижает ваш рейтинг так как банк не зарабатывает на вас и в глазах банка вы воспользуетесь его услугами и деньгами и не заплатите за это соответственно вы плохой клиент;
  • Ежемесячные платежи должны не должны превышать 40% от семейного совокупного дохода вашей семьи тут все та же неуверенность в вас как плательщика, если на этом основании банк вам откажет то можете приложить ваш план трат в котором будут обозначены ваши ежемесячные затраты, чтобы убедить банк в том что вы способны платить по кредиту;
  • Улучшаем кредитную историю если вы не брали кредит то банк может это расценить как негативный фактор, а если брали то как вы с ним работали (платили ли вовремя, не закрывали ли досрочно).

Получаем дополнительные баллы при скоринге

Скоринг это присвоение баллов за пункты в анкете. Чем больше баллов тем выше шансы на получение кредита.

В каждом банке оценки ставятся различные и учитываются различные факторы.

Но почти во всех банках за определенные факторы дают наибольшее количество баллов:

  • состоите ли вы браке;
  • стаж работы (непрерывные от трех лет и более полугода на последнем месте);
  • должность руководителя;
  • ваш возраст (чем ближе к пенсии тем ниже балл, самые высокие баллы в возрасте 30-40 лет)
  • пол (женщины получают более высокий балл);
  • цель кредита (меньше всего баллов у нецелевых кредитов)
  • работа на государство;
  • недвижимость в собственности;
  • автомобиль в собственности;
  • отсутствие иждивенцев;
  • высшее образование;
  • отсутствие долгов в том числе кредитных;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие загранпаспорта;
  • постоянная регистрация по месту обращения;
  • поручитель (желательно с высшим образованием).

В любом случае при оценке основным фактором будет ваша кредитная история.

Чем она лучше тем выше шансы получить кредит.

Оценивать будут все:

  • брали ли вы кредит или нет (если не брали то банк может это расценить как негативный фактор);
  • а если брали то как вы с ним работали (платили ли вовремя, не закрывали ли досрочно);
  • как пользовались кредитными картами.

Подтверждаем свою кредитную состоятельность

Если вы сможете сразу внести какую то часть денег (конечно по программе “первый автомобиль” это может сделать за вас государство в виде предоставляемой скидки на автомобиль).

Но если вы внесете собственные средства, то это будет лучший сигнал для банка о том что деньги у вас есть и вы сможете погасить кредит. Внести достаточно 10-20%.

Такие действия с вашей стороны скорее всего приведут к снижению ставки по кредиту.

Конечно обман банка это однозначное попадание в черный список и мы настоятельно рекомендуем так не делать.

Но есть вещи умолчав о которых вы ничего не нарушите, но насколько это порядочно и пользоваться данными советами или нет мы оставляем на вашу совесть. И не в коем случае не призываем так действовать. Просто рассказываем как работает банковская оценка.

Список ситуаций умолчав о существовании которых вы повысите свой рейтинг (ну или по крайней мере не снизите):

  • Неочевидные расходы Это снижает ваши расходы в глазах банка и повышает ваш кредитный рейтинг. К примеру вашу страсть к тотализаторам или помощь в строительстве дома родственнику, можно перечислять массу возможных вариантов. Тут главное что эти затраты не являются обязательными и банк о них никак узнать не сможет;
  • Незарегистрированные иждивенцы если у вас есть иждивенцы — больные родители, или маленькие дети без отметки в паспорте то можно об этом тоже умолчать, наличие иждивенцев снижает кредитный рейтинг;
  • наличие непроверяемых долгов например вы должны родственнику или знакомому деньги, об этом также не стоит упоминать;
  • собираетесь в декрет

    если у вас беременность на ранних сроках и этого не видно можно умолчать и об этом;

  • вы узнали что вас собираются увольнять или фирма закрывается это также можно после оправдать как то что вы не были в курсе происходящего;
  • занятие опасными (экстремальными) видами спорта банки такие занятия также оценивают негативно;
  • если прописка не совпадает с реальным местом жительства тут как бы тоже проверить будет сложно если вы конечно не живете в тысячи километров от официальной работы, в таком случае банк воспримет это как подлог;
  • использование автомобиля например вы хотите брать автомобиль под услуги извоза (такси и другие услуги трансфера), то лучше так же умолчать об этом так как по правилам программы “первый автомобиль” вы берете автомобиль в личное пользование, а не для коммерческого использования.
  • Любые другие факторы которые могут повлиять на вашу платежеспособность.

Если вы соответствуете всем требованиям и у вас все в порядке с кредитной историей, то после того как вы сдали документы вам остается лишь ждать результата и надеяться на положительный ответ по проверке.

Если ответ пришел положительный то у вас будет время от одного месяца до полугода чтобы добраться до салона и подписать договор купли продажи и оформлять сделку с банком. Тут вам также следует учитывать что сама программа имеет ограничения и не только по срокам но и количеству транспортных средств субсидируемых государством.

Из первого видео вы узнаете о многих изменениях произошедших в системе анализа банком документов заемщика, во втором рассказывается об оценке платежеспособности предполагаемого заемщика.

pervyi-avtomobil.ru


Смотрите также